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Category: Buen Crédito
Author:
13 enero, 2021

Si planea solicitar una tarjeta de crédito, aquí está la información que necesitará a mano y algunos consejos para elegir la mejor tarjeta para sus necesidades.

Una cuenta de tarjeta de crédito es tan fácil de abrir como una cuenta corriente o de ahorros, si no más fácil. Los solicitantes pueden presentar su solicitud en línea a través del sitio web de un banco y, a menudo, averiguar al instante si están aprobados o no. Pero antes de solicitar una tarjeta de crédito, aquí hay una guía sobre lo que necesitará y cómo decidir cuál solicitar.

Cómo abrir una tarjeta de crédito

Cuando presente la solicitud, un prestamista le pedirá información personal importante, que incluye lo siguiente:

  • Tu nombre
  • Habla a
  • Fecha de nacimiento
  • Número de seguridad social
  • Información de empleo (nombre del empleador e ingresos)
  • Pagos mensuales de hipoteca o alquiler
  • Si tiene o no una cuenta corriente o de ahorros

El banco verificará parte de la información que proporcione, extraerá su informe de crédito para asegurarse de que cumple con los criterios de suscripción y luego tomará una decisión sobre si aprobar o no una tarjeta de crédito. Los factores más importantes serán su edad (a veces), ingresos y puntaje crediticio.

Solicitar una tarjeta de crédito en línea es la mejor manera, ya que puede obtener una decisión instantánea sobre su solicitud. Fuente de la imagen: Getty Images.

Por que tu edad puede importar

Si tiene 21 años o más, no se preocupe: cumple con los criterios básicos aquí y puede pasar a la siguiente sección sobre ingresos a continuación. Dicho esto, las personas menores de 21 años deben tener en cuenta algunos cambios regulatorios recientes que afectan a quién puede obtener una tarjeta de crédito.

Las compañías de tarjetas de crédito generalmente solo aceptan solicitantes que tengan al menos 18 años de edad. Aquellos que tienen 18, 19 o 20 años encontrarán más difícil obtener la aprobación de una tarjeta de crédito. Por ley, las compañías de tarjetas de crédito están obligadas a recopilar información sobre los ingresos y activos financieros del solicitante y verificarla si el solicitante es menor de 21 años. Esto es para evitar que los adultos jóvenes reclamen $ 100,000 de ingresos anuales, obtengan una línea de crédito consistente con ese nivel de ingresos y luego carguen saldos que los perseguirán durante años y años.

Si es mayor de 18 pero menor de 21, una tarjeta de crédito de estudiante puede ser su mejor opción. En este grupo, una tarjeta de crédito asegurada puede ser su única opción, a menos que tenga un ingreso demostrable significativo que pueda calificarlo para una mejor tarjeta.

¿Tienes ingresos?

Las tarjetas de crédito son más fáciles de calificar que la mayoría de los demás préstamos. Debido a que las tarjetas de crédito son préstamos de poco valor (los límites de crédito comienzan desde $ 200), la mayoría de los trabajadores tienen ingresos suficientes para calificar para algún tipo de tarjeta de crédito.

Como regla general, el pago mensual de una tarjeta de crédito suele ser solo el 3% del saldo pendiente. Por lo tanto, para calificar para una tarjeta con un límite de crédito de $ 1,000, una compañía de tarjetas realmente solo necesita ver que tenga suficiente espacio para respirar en su presupuesto para pagar un pago mensual de $ 30.

Por razones obvias, tener más ingresos en relación con sus gastos (hipoteca o alquiler y pagos adeudados de otros préstamos) le permitirá calificar para tarjetas con límites de crédito más altos. En resumen, en cierto punto, más ingresos no ayudan mucho a obtener la aprobación. Un solicitante que gana $ 30,000 por año puede ser aprobado para exactamente la misma tarjeta que alguien que gana $ 200,000 por año, pero es probable que la persona con mayores ingresos reciba un límite de crédito mucho más alto.

¿Qué pasa con su puntaje de crédito?

Si bien los puntajes de crédito son importantes para las mejores tarjetas de crédito, la mayoría de las personas pueden calificar para una tarjeta de crédito incluso con buen o mal crédito, o sin crédito en absoluto.

Si tiene un puntaje de crédito excelente, el mundo es su ostra. Elija una tarjeta y calificará, siempre que tenga los ingresos necesarios. Las compañías de tarjetas de crédito dedican más esfuerzo y dinero a atraer a esta cohorte de potenciales titulares de tarjetas que a cualquier otro, lo que se refleja en los altísimos bonos de registro y recompensas de devolución de efectivo para las personas que tienen un crédito excelente.

Tener un puntaje de crédito bajo, o no tenerlo, no es un factor decisivo. De hecho, un conocido emisor de tarjetas informa que hasta el 18% de sus préstamos con tarjetas de crédito se otorgan a aproximadamente un tercio de los estadounidenses que tienen un puntaje crediticio de 660 o menos. Vea la lista de Fool.com de las mejores tarjetas de crédito para personas que tienen buen crédito, una lista diseñada para personas que tienen historiales crediticios cortos, saldos de préstamos altos, algunas malas calificaciones en un pasado muy lejano o ningún historial crediticio. (Ningún historial crediticio es ciertamente mejor que un historial crediticio malo).

Las personas que tienen un historial crediticio realmente malo debido a pagos tardíos o sentencias recientes pueden tener que comenzar con una tarjeta de crédito asegurada. Las tarjetas de crédito aseguradas funcionan como cualquier otra tarjeta, con una diferencia importante: tienes que poner una garantía (un depósito en efectivo) para abrir la tarjeta. Las mejores tarjetas aseguradas que encontramos en nuestra investigación requieren depósitos que oscilan entre $ 49 y $ 200 con un límite de crédito de $ 200. Afortunadamente, las tarjetas de crédito aseguradas se reportan a las tres principales agencias de crédito como cualquier otra tarjeta, por lo que son una muy buena manera de comenzar a reconstruir un puntaje “malo”. Más sobre eso en un artículo sobre cómo reconstruir a partir de un crédito de 600 Puntuación.

Respondiendo al “por qué”

Hemos analizado los tres factores determinantes más importantes en los que calificará para las tarjetas: edad, ingresos y puntaje de crédito, por lo que ahora es el momento de abordar las razones por las que desea una tarjeta de crédito. Hay tantas tarjetas en el mercado hoy en día que es muy probable que encuentre una que se sienta casi a su medida, con beneficios que se adapten a sus hábitos de gasto y necesidades crediticias.

  • Para deslizamientos cotidianos: si simplemente está buscando una buena tarjeta que satisfaga sus necesidades de gastos diarios y planea pagar el total cada mes, entonces existen muchas tarjetas sin cargo anual que deberían satisfacer sus necesidades. Hay un puñado de tarjetas que ofrecen un reembolso en efectivo del 1,5% al ​​2% en cada compra en la base de datos de tarjetas de crédito de reembolso en efectivo de Fool.com, todo sin una tarifa anual.
  • Para financiamiento del 0%: si desea una tarjeta de crédito que lo ayude a financiar una próxima compra (arreglar la transmisión de un automóvil problemática o colocar una cerca alrededor de su patio trasero, por ejemplo), una tarjeta APR con 0% de promoción puede ser una buena opción. Pagará alrededor de $ 621 en intereses durante 15 meses con un saldo de $ 5,000 al 18%, una tasa de interés típica de una tarjeta de crédito, pero una tarjeta APR promocional del 0% puede ofrecerle los mismos 15 meses de financiamiento sin costo alguno para usted.
  • Para vacaciones gratis o dinero extra para gastos: si tiene un crédito excelente, las tarjetas de crédito le pagarán literalmente para que las elija. Una tarjeta de crédito de primer nivel ofrece un lucrativo bono de registro por valor de $ 625 en viajes (¡en serio!) Al costo de una tarifa anual de $ 95, que no se aplica durante el primer año. Pero incluso las tarjetas sin tarifa anual pueden ofrecer bonificaciones atractivas. Una tarjeta sin cargo anual en particular ofrece un bono en efectivo de $ 150 a los titulares de tarjetas que califiquen, mientras que una tarjeta de viaje similar ofrece un bono de viaje de $ 200 a los titulares de tarjetas que califiquen. Consulte la lista de Fool.com de los mejores bonos de registro del mercado en este momento, ya que las ofertas cambian con frecuencia.

En Fool.com, consideramos que una tarjeta de crédito no es más que una herramienta financiera. Aquellos que los usan sabiamente y pagan sus saldos en su totalidad cada mes obtienen todos los beneficios de una tarjeta de crédito (0% APR, recompensas de devolución de efectivo, más protección contra el fraude, etc.) sin pagar ni un centavo en tarifas o intereses.

Las tarjetas de crédito no deben usarse como una licencia para gastar dinero, sino como un método de pago para las compras que haría, incluso si pagara en efectivo o con débito. La verdad es que llevar saldos de mes a mes puede ser un desastre financiero, una lección costosa de lo que realmente significa cobrar un interés del 20% (¡no es bueno!). Teniendo esto en cuenta, es importante que se comprenda a sí mismo antes de abrir una cuenta de tarjeta de crédito. Si tiene predisposición a ser un adicto a las compras, apéguese al efectivo o al débito. Pero si puede mantener un presupuesto y evitar la tentación de usar una tarjeta como razón para gastar más allá de sus posibilidades, una tarjeta de crédito puede ser una herramienta financiera realmente poderosa.