Cómo el saldo de su tarjeta afecta su puntaje crediticio

Cómo el saldo de su tarjeta afecta su puntaje crediticio
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13 enero, 2021

Los puntajes de crédito pueden subir o bajar según el saldo de su tarjeta de crédito

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Andy Ryan / Creative RF / Getty Images

El saldo de su tarjeta de crédito es más que la cantidad de dinero que le debe al emisor de su tarjeta de crédito. Los saldos de su tarjeta de crédito afectan directamente su puntaje crediticio y, en última instancia, si puede obtener la aprobación para una nueva tarjeta de crédito o un préstamo. A medida que fluctúe el saldo de la tarjeta de crédito informado a las agencias de crédito, también lo hará su puntaje crediticio.

Conceptos básicos de las puntuaciones de crédito

Su puntaje de crédito es como una calificación numérica que indica su solvencia en un momento específico. Hay varias formas de obtener su puntaje crediticio, la mayoría de ellas gratis.

Su puntaje crediticio se basa en la información de su historial crediticio, incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos y otras cuentas de deuda que figuran en su informe crediticio. La información como el saldo de la cuenta, el historial de pagos, el límite de crédito y la antigüedad de la cuenta se incluye en su informe crediticio y se utiliza para calcular su puntaje crediticio.

Cada factor recibe una ponderación diferente al calcular su puntaje crediticio. Estos factores clave afectan su puntaje crediticio y su importancia se representa como un porcentaje:

  • El historial de pagos representa el 35%.
  • El monto total de la deuda y la deuda pendiente frente a sus límites de crédito representan el 30%.
  • La duración del historial crediticio representa el 15%.
  • Las consultas de crédito y sus tipos de deuda denominados combinación de crédito representan el 10%, respectivamente.  

Qué significan los saldos altos para su puntaje crediticio

El nivel de deuda, el segundo factor más importante que afecta su puntaje de crédito, se conoce como su utilización de crédito, que es el saldo de su tarjeta de crédito en comparación con sus límites de crédito. Una menor utilización del crédito es mejor porque demuestra que puede usar el crédito de manera responsable y que no se ha extendido demasiado con saldos altos en las tarjetas de crédito. Por lo tanto, tener saldos de tarjetas de crédito más bajos que los límites de su tarjeta de crédito lo recompensará con puntajes de crédito más altos. Lo opuesto también es cierto. Los saldos más altos de las tarjetas de crédito reducirán su puntaje crediticio.

¿Qué es un buen saldo de tarjeta de crédito?

El mejor saldo absoluto es $ 0, pero a menos que nunca use su tarjeta de crédito, será imposible mantener un saldo cero en su tarjeta de crédito. Básicamente, tendría que liquidar el saldo de su tarjeta de crédito el mismo día que realiza las compras, o al menos antes de la fecha de cierre del estado de cuenta para obtener un objetivo tan elevado.

Si desea mejorar y mantener un buen puntaje crediticio, es más razonable mantener su saldo en o por debajo del 30% de su límite de crédito. Por ejemplo, eso significa que el saldo de su tarjeta de crédito siempre debe ser inferior a $ 300 en una tarjeta de crédito con un límite de $ 1,000. Una vez que su saldo comience a exceder el umbral del 30%, notará que su puntaje crediticio disminuye. Si habitualmente maximiza sus tarjetas de crédito, su puntaje crediticio podría caer significativamente.

Lagunas de alto equilibrio

¿Puede salirse con la suya cobrando más del 30% de su límite de crédito si paga el saldo cuando llega su estado de cuenta? Depende. Si su tarjeta de crédito informa el saldo antes de que tenga la oportunidad de pagarlo, ese saldo se considerará cuando se calcule su puntaje crediticio. Ese saldo más alto permanecerá en su informe crediticio hasta que la compañía de tarjetas de crédito informe un saldo nuevo más bajo.

Aunque no está incluido en su puntaje crediticio, su informe crediticio aún muestra un “saldo alto”, que es el saldo más alto que se haya cobrado. Cualquier acreedor o prestamista que vea su informe de crédito sabrá que alguna vez tuvo un saldo alto en su tarjeta de crédito. Aunque pueden saber si pagó la factura a tiempo, no saben qué tan rápido pagó el saldo.

Sin embargo, los acreedores revisarán su historial de pagos y si hay pagos atrasados, lo que puede afectar su puntaje crediticio. Si bien pagar el saldo es esencial, pagar al menos el pago mínimo cada mes para evitar cargos por mora puede ayudarlo a mantener un puntaje crediticio sólido.