Cómo invertir $ 5000 | 13 formas de invertir 5 mil dólares

Cómo invertir $ 5000 | 13 formas de invertir 5 mil dólares
Category: Tasas De Interés
Author:
13 enero, 2021

Última actualización: 27 de marzo de 2020 Por Paul Moyer

Tener $ 5000 para invertir le coloca en un lugar donde tiene muchas más opciones que alguien que está comenzando invirtiendo 1000 dólares o menos.

Para que esto se aplique directamente a su situación, lo he dividido en formas alternativas a largo, corto y largo plazo de invertir su dinero.

Es fantástico empezar a invertir 5000 dólares, así que tómate tu tiempo y encuentra la combinación de inversiones que mejor funcione para ti.

Cómo invertir 5,000 dólares en inversiones a largo plazo

Yo defino inversión a largo plazo como cualquier inversión que será por cinco años o más. Estas inversiones le darán las mejores ganancias porque puede invertir con un poco más de riesgo, sabiendo que tiene tiempo para compensar cualquier pérdida.

Mejoramiento

Si no se siente cómodo haciendo sus propias operaciones en el mercado de valores, entonces un Robo-Advisor es una excelente manera de hacerlo.

Cuando me inscribí en Betterment, todo lo que tenía que hacer era hacer una serie de preguntas que estaban allí para determinar mi tolerancia al riesgo y depositar fondos en mi cuenta. Después de eso, el sistema hace todo por ti.

Este es un excelente enfoque de no intervención para invertir y está ganando popularidad a medida que más personas lo descubren. Si está buscando más detalles, hice una revisión completa de inversiones en Betterment.

FundRise

FundRise le permite invertir en bienes raíces sin tener que ser propietario de la propiedad.

La forma en que funciona es que usted compra su fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT, por sus siglas en inglés) que luego se junta el dinero con muchos otros inversores y luego el administrador del fideicomiso sale y realiza inversiones inmobiliarias.

Es una excelente manera de diversificarse en bienes raíces sin tener que hacer nada de la administración usted mismo.

Nuestra revisión de Fundrise detalla cómo es la única inversión de este tipo en la que puede comenzar con solo una inversión de $ 500, la mayoría de los REIT requieren que sea un inversionista acreditado con un mínimo de $ 1 millón en inversiones.

Club de préstamos

Actualmente utilizo Lending Club como mi plataforma principal para préstamos P2P. La interfaz es fácil de usar y comprender y su sistema de clasificación hace que sea sencillo saber cuál será su tasa de rendimiento esperada.

No solo me gusta la diversificación de acciones que ofrece, sino que también me gusta la idea de que los empresarios inviertan el dinero y puedan devolver estos préstamos.

Puede invertir en LendingClub con tan solo $ 25 en un solo préstamo. Comencé invirtiendo $ 250 y comprando 10 préstamos diferentes. De esa manera, si un préstamo incumple, usted tiene todos los demás para cubrir la diferencia.

ETF son las siglas de “Exchange Traded Fund”. Esta es una forma elegante de decir fondos mutuos que se negocian como acciones.

La ventaja de un ETF es que puede comprar partes de un fondo mutuo mucho más pequeñas de lo que le cuesta comprar directamente en el fondo.

Los ETF eliminan este obstáculo y le permiten invertir directamente. Mi firma de corretaje en línea favorita para ETF es M1 Finanace.

Esto se debe a que M1 Finance tiene más de 2,000 ETF en los que puede invertir sin comisiones. Eso es mucho menos que otras plataformas que pueden cobrar hasta $ 10 por operación.

Fondos mutuos administrados activamente

Soy un gran admirador de los fondos mutuos porque te permite invertir en un montón de acciones a la vez.

También son administrados por profesionales, por lo que no tengo que investigar tanto. Simplemente puedo ver cómo le ha ido al fondo durante los últimos cinco, diez o incluso 50 años.

Puede adquirir fondos mutuos a través de cualquier corretaje o directamente a través del propio fondo. Las agencias de corretaje de descuento más populares para la inversión en fondos mutuos son:

Fondos indexados

Los fondos indexados funcionan como un fondo mutuo administrado activamente, pero están vinculados a un índice específico en lugar de que una persona o computadora elija las acciones.

El índice más famoso es el S&P 500, pero hay otros que incluyen muchas más acciones. Incluso puede comprar un fondo que invierta en todo el mercado de valores.

Por lo general, es menos costoso ingresar que los fondos mutuos, puede comprar la mayoría de los fondos indexados con estas cuentas de corretaje:

Acciones individuales

Si cree que es bueno para evaluar empresas, entonces puede considerar comprar acciones individuales en lugar de dejar las decisiones a otros.

La curva de aprendizaje puede ser un poco empinada para hacer elecciones consistentemente buenas, pero la ventaja es alta.

Si es nuevo en la compra de acciones individuales, solo comenzaría a invertir $ 1,000 de mi inversión de 5,000 dólares, solo para asegurarme de no perderlo todo eligiendo las acciones incorrectas.

Obtendrá las tarifas más bajas con una agencia de corretaje como M1 Finance que tiene más de 3,000 acciones que puede negociar GRATIS.

Invierta en un plan de jubilación

Todas las inversiones anteriores incluyen el hecho de que tiene que pagar impuestos sobre sus ganancias. Si no necesita el dinero hasta la jubilación, pruebe una de estas opciones para evitar pagar impuestos.

Roth IRA

La Roth IRA es mi plan de jubilación favorito. Esto se debe a que el dinero ingresa después de que se han eliminado sus impuestos sobre la renta y crece libre de impuestos. Cuando retira el dinero al jubilarse, no paga impuestos adicionales sobre el dinero.

Esta es una excelente manera de ahorrar dinero para la jubilación. Si está buscando un lugar con tarifas bajas para abrir una cuenta Roth, sus principales opciones son:

Planes ofrecidos por el empleador como un 401K

Si tiene un plan de jubilación ofrecido por su empleador y ellos ofrecen fondos de contrapartida, entonces está loco si no invierte en esa cuenta.

El dinero no solo sale antes de impuestos, sino que su empresa iguala los fondos para que usted obtenga un retorno instantáneo de la inversión.

Si no está seguro de cómo desea invertir en esta cuenta, puede probar Blooom. Es un robo-advisor que busca en todas las opciones en su 401 (k) o 403 (b) y le ayuda a sacar más provecho de sus inversiones.

Y son solo $ 10 al mes por todos los servicios que brindan.

Maneras a corto plazo de invertir $ 5,000

Si necesita tener acceso a su dinero, pero desea protegerse un poco contra la inflación, estas opciones de inversión a corto plazo le brindarán las mejores tarifas.

Ahorros de alto rendimiento

Los bancos tradicionales son muy convenientes para el servicio al cliente, pero le brindan TERRIBLES tasas de interés. Los bancos en línea le ofrecen las mismas inversiones de bajo riesgo y pueden ofrecer de diez a 100 veces el interés de un banco tradicional.

Actualmente mantengo mi fondo de emergencia en una cuenta de Capital One 360 . He estado con ellos durante mucho tiempo y tienen un excelente servicio al cliente. También puede consultar otras cuentas de ahorro en línea .

Certificados de depósitos

Un certificado de depósito, o CD para abreviar, funciona igual que una cuenta de ahorros, pero usted bloquea su dinero durante un período de tiempo específico. Cuanto más tiempo bloquee ese dinero, mejor será su tasa de interés.

Si bien hay muchas cuentas de CD de alto interés, uno de los mejores bancos para cuentas de CD en este momento es el banco CIT. Incluso ofrecen un CD de 11 meses sin penalización.

Las mejores formas alternativas de invertir $ 5000

Y luego están las formas de invertir que no parecen una inversión, pero que dan buenos resultados a largo plazo.

Caridad

Mi familia da el 10% de lo que hacemos a nuestra iglesia local y también lo damos a otras causas en las que creemos.

Dar a la caridad es una inversión en algo más grande que uno mismo y no solo hace que la palabra sea un lugar mejor, sino que descubro que me convierte en una mejor persona.

En ti mismo

Tal vez desee cambiar de trabajo, pero necesite una nueva certificación o tal vez tenga una gran idea comercial paralela. Cualquiera que sea la oportunidad, invertir en su conocimiento o en una oportunidad que abra su potencial es una gran inversión.

Fondo de emergencia

Si no tiene un fondo de emergencia, se está preparando para problemas en el futuro. Cuando no tenemos ningún margen en nuestras finanzas, eventualmente nos endeudaremos cuando surja una emergencia.

Asegúrese de tener al menos $ 1000 en un fondo de emergencia para principiantes antes de invertir en cualquier otra cosa.

Pagar la deuda

Si tiene una gran cantidad de deuda con intereses altos, puede garantizar que obtendrá una excelente tasa de rendimiento de su inversión al cancelar esa deuda.

Imagínese si tiene una tarjeta de crédito que tiene un saldo de $ 2,000 y una tasa de interés del 21%. ¿Hay algún lugar donde pueda obtener ese tipo de retorno de una inversión de $ 2,000? Si todavía estás pensando en esto te diré que la respuesta es NO.

Así que pague esa deuda de alto interés y comience a disfrutar de no tener esos pagos todos los meses. De hecho, puede tomar su nuevo flujo de efectivo y comenzar a invertir mensualmente en lugar de una inversión de suma global de $ 5,000.

Cómo invertiría 5k dólares

Soy un gran fanático de la planificación antes de que tengas que tomar una decisión y es por eso que me encanta ejecutar estos escenarios. Primero, establezcamos una línea de base sobre dónde estamos financieramente.

Las suposiciones que estoy haciendo para invertir mis $ 5,000 es que ya tengo un fondo de emergencia y no tengo ninguna deuda de consumidor.

Finalmente, ya tengo un plan que se está ejecutando para maximizar mi Roth IRA este año. Así que en realidad estoy descubriendo la mejor manera de invertir 5000 dólares, además de mi inversión normal para la jubilación. ¡Aquí vamos!

  • $ 500 para caridad : como dije anteriormente, el primer 10% de cualquier dinero que ganamos se destina a caridad. Esa es la inversión más fructífera de $ 500 que hago.
  • $ 1,000 para una cuenta de ahorros : soy un gran admirador de tener dinero listo para cuando haya un trato. Tener una inversión de $ 1,000 en una cuenta de ahorros me ayuda a estar listo para la próxima inversión.
  • $ 1,000 para Fundrise : estoy a punto de hacer mi primera inversión en Fundrise y estoy realmente emocionado con esta jugada de diversificación.
  • $ 1,500 para mejoramiento : no hay mucho de qué quejarse sobre la inversión sin intervención. Si bien invertir $ 1500 equivale al 30%, la diversificación y la gestión que obtiene aquí hace que valga la pena.
  • $ 1,000 para ETF : me encanta la idea de comprar fondos mutuos como acciones y definitivamente compraría uno de los ETF sin comisiones con M1 Finance.

Línea de fondo

Con cualquier tipo de inversión, lo más importante que puede hacer es comenzar ahora mismo.

No importa si eliges algo extremadamente seguro como una cuenta de ahorros, con un riesgo moderado como préstamos entre pares, o muy arriesgado como elegir tus propias acciones, si no empiezas ahora que el dinero está ahí y no funciona para ti.

Publicado por primera vez el 7 de agosto de 2018 Archivado en: Inversión