¿Dónde debo invertir el dinero que necesitaré en un año?

¿Dónde debo invertir el dinero que necesitaré en un año?
Category: Cuentas Bancarias
Author:
13 enero, 2021

Hola, Recientemente vendimos una casa. Tenemos alrededor de $ 200,000 para invertir durante un año o dos hasta que remodelemos nuestra nueva casa y comencemos a nuestras hijas en la universidad. ¿Alguna idea de dónde deberíamos poner el dinero? Ya hemos financiado nuestras cuentas IRA / 401k tanto como está permitido. ¡Gracias!

El cuadro de nuestro artículo “¿Cuánto tiempo debo dar un plan de inversión?” muestra que debe dar el S&P 500 al menos 7 años antes de que el peor rendimiento dentro de una desviación estándar sea positivo, y al menos 19 años antes de que el peor rendimiento dentro de dos desviaciones estándar sea positivo.

El gráfico también muestra por qué invertir el dinero que necesitará en los próximos cinco años en la volatilidad del mercado de valores es una apuesta. Sí, en promedio, ganará dinero, pero si absolutamente necesita ese dinero, puede ser mejor mantenerlo invertido en la estabilidad relativa de los fondos de bonos de renta fija.

Por otro lado, si puede permitirse perder el 10%, podría arriesgarse a invertir en acciones para tener la oportunidad de que la inversión se aprecie.

¿Qué tipo de inversor eres? Si tiene una cuenta de corretaje sujeta a impuestos con un valor de hasta $ 600,000 y su asignación de activos es 75% acciones y 25% bonos, entonces podría permitirse agregar $ 200,000 adicionales a esa combinación e invertirlos de acuerdo con su asignación normal de activos. Invertiría $ 50,000 en bonos y $ 150,000 en acciones para mantener la mezcla de 75% / 25%. Después de agregar este dinero extra, tendría $ 200,000 invertidos en bonos y $ 600,000 invertidos en acciones. Si los mercados suben en sus dos años, tome parte de la apreciación vendiendo parte de las acciones. Pero si los mercados bajan en esos dos años, venda los $ 200,000 en bonos por el dinero que necesita y mantenga las acciones invertidas hasta que se recuperen.

Tener dinero más que suficiente le permite correr más riesgos porque sabe que aún podrá cumplir sus objetivos en dos años, incluso si los mercados no funcionan bien.

Suponiendo que no es demasiado rico y no quiere arriesgarse a invertirlo, la renta fija es una mejor manera de mantener el dinero ganando algo.

Espacio para volar más alto: un registro rápido con Canada Goose

Comienza con un equipo increíble

En general, cuanto más intereses paga la renta fija, mayor es la volatilidad. Incluso los bonos pueden tener un mercado bajista. Aquí hay varias ideas a considerar en orden creciente de riesgo:

1. Cuenta bancaria : Mantener el dinero en una cuenta bancaria mantendrá el dinero asegurado por la FDIC. Actualmente, tales inversiones están pagando muy poco y esta es probablemente la razón por la que hizo la pregunta. El efectivo se devalúa por la inflación cada año, lo que convierte al efectivo en una de las inversiones a largo plazo más riesgosas. El efectivo es seguro a corto plazo, pero no a largo plazo.

2. Certificado de depósito : Los certificados de depósito bancarios (o CD) pagan una mejor tasa de interés. Los bancos utilizan estas tarifas teaser para que usted abra una cuenta con ellos. Los CD suelen ser el lugar más seguro donde puede obtener un pequeño rendimiento por su dinero. Llame a sus bancos locales y pregúnteles por sus tasas de CD.

3. Bond ETF : invierta en un fondo de bonos negociado en bolsa sin comisiones por transacción. Usamos a Charles Schwab como nuestro custodio y estos fondos brindan una manera fácil de mantener el efectivo invertido y, con suerte, ganar un poco de interés para tratar de mantenerse al día con la inflación. Si bien los fondos a continuación son solo ejemplos, fondos similares pueden proporcionar algún rendimiento por algún riesgo.

He enumerado el rendimiento SEC actual y el rendimiento de 12 meses como una medida de la cantidad de rendimiento que podría recibir. Y he enumerado la duración efectiva promedio actual en años como un indicador de la cantidad de riesgo que se asume con cada fondo. Si las tasas de interés subieran repentinamente en un 1%, un fondo de bonos con una duración efectiva promedio de 5 años podría bajar de valor hasta en un 4.4%. (La fórmula es mucho más compleja que eso, pero esta es una regla general aproximada).

  • Schwab Short-Term US Treasury ETF (SCHO) actualmente tiene un rendimiento SEC del 0,65%, un rendimiento a 12 meses del 0,74% y una duración media efectiva de 1,91 años. Esta es la inversión más segura y fácil y probablemente la mejor recomendación si no puede encontrar CD bancarios que paguen una tasa de retorno más alta.
  • Schwab Intermediate-Term US Treasury ETF (SCHR) tiene actualmente un rendimiento SEC del 1,13%, un rendimiento a 12 meses del 1,53% y una duración media efectiva de 5,25 años.
  • Schwab US Aggregate Bond ETF (SCHZ) tiene actualmente un rendimiento SEC del 1,82%, un rendimiento a 12 meses del 2,09% y una duración media efectiva de 5,27 años.
  • Schwab US TIPS ETF (SCHP) tiene actualmente un rendimiento SEC del 5,38%, un rendimiento a 12 meses del 0,26% y una duración media efectiva de 7,77 años. Este fondo invierte en valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) y usted debe comprender cómo funcionan los TIPS antes de invertir en ellos.
  • Vanguard Emerging Markets Government Bond ETF (VWOB) tiene actualmente un rendimiento SEC del 4,24%, un rendimiento a 12 meses del 4,55% y una duración media efectiva de 6,49 años. Este fondo tiene una tarifa de transacción de $ 8,95 para comprarlo o venderlo en Schwab. Y debe comprender este fondo antes de invertir en él. Este fondo busca rastrear el desempeño de un índice de referencia que mide el rendimiento de la inversión de bonos denominados en dólares estadounidenses emitidos por gobiernos y emisores relacionados con el gobierno en países de mercados emergentes. Usamos este fondo como parte de una cartera equilibrada, pero su mayor tasa de rendimiento no está exenta de riesgos.
  • Los fondos de bonos de alto rendimiento son, en nuestra estimación, incluso más riesgosos que los bonos de mercados emergentes y no es algo que recomendaríamos. En lugar de intentar exprimir más el rendimiento de los bonos invirtiendo en bonos de mayor riesgo, creemos que una cartera equilibrada de acciones y bonos diversificados y no correlacionados podría ofrecer un rendimiento más alto por una menor cantidad de volatilidad.

El retorno conlleva un elemento de riesgo. No existe una inversión segura que también pague una buena tasa de rendimiento. Una vez más, una recomendación segura serían los certificados de depósito bancarios o un fondo del Tesoro estadounidense a corto plazo.