Dos formas rápidas de deshacerse de las deudas – NerdWallet

Dos formas rápidas de deshacerse de las deudas – NerdWallet
Author:
13 enero, 2021

Elimine las deudas rápidamente haciendo pagos adicionales o consolidando su deuda con un préstamo personal.

Muchos o todos los productos presentados aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir sobre los productos sobre los que escribimos y dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son nuestras.

Si desea deshacerse de las deudas, dos de las opciones más rápidas incluyen hacer pagos adicionales para sus múltiples deudas o, si desea la conveniencia de un pago único, obtener un préstamo de consolidación de deuda. Esto es lo que hace cada método y cómo puede averiguar cuál funcionará mejor para usted.

La forma correcta de realizar pagos adicionales

Saldar la deuda rápidamente mediante pagos adicionales significa que puede hacer pagos más frecuentes (dos o más al mes) o pagar una suma mayor en cada fecha de vencimiento.

Tener una estrategia de pago puede mantenerlo concentrado y aumentar su éxito. Dos métodos que recomendamos son la avalancha de deudas o la bola de nieve de deudas.

El método de avalancha de deudas implica saldar las deudas con las tasas de interés más altas primero (son los préstamos más costosos) y luego usar el dinero que estaba destinando a esas deudas para saldar las más pequeñas. Este método le ayuda a ahorrar la mayor cantidad de dinero y, cuando aplica pagos adicionales, salda la deuda antes.

En su lugar, podría probar el método de la bola de nieve de la deuda: hacer pagos adicionales para saldar sus deudas más pequeñas primero y luego transferir el dinero que utilizó para pagar las deudas pequeñas hacia las más grandes. Este sistema es más gratificante de inmediato que el método de avalancha de deudas, y los pagos adicionales le permitirán realizar su último pago más rápidamente.

Utilice esta calculadora para averiguar cuánto más rápido puede pagar su deuda.

Cómo la consolidación de deuda paga la deuda rápidamente

La consolidación de deuda combina varias deudas en un solo pago con intereses más bajos. Es una estrategia que funciona mejor si tiene varias deudas con diferentes tasas de interés, montos de pago y fechas de vencimiento.

Solo puede obtener los beneficios de la consolidación de deudas si califica para una tasa que sea más baja que la tasa combinada de sus deudas actuales. Necesitará un crédito bueno o excelente para calificar para las mejores tasas de interés: un puntaje FICO de 690 o más.

Una tasa de interés más baja significa que puede preocuparse menos por mantener a raya los intereses en varias cuentas y poner más dinero para reducir la deuda general.

Solo puede obtener los beneficios de la consolidación de deudas si califica para una tasa que sea más baja que la tasa combinada de sus deudas actuales. “

También le ayuda a pagar su deuda más rápido. Por ejemplo, supongamos que está pagando un total de $ 220 cada mes por dos tarjetas de crédito: tiene $ 3,000 de deuda de tarjeta de crédito al 21% APR en una tarjeta y $ 5,000 al 19% APR en otra tarjeta. A este ritmo, estará libre de deudas en poco menos de cinco años.

Pero si tiene un crédito excelente y puede obtener un préstamo de consolidación de deuda con una APR del 14%, puede cancelar su saldo total en tres años. Su nuevo pago mensual será de aproximadamente $ 50 más, pero ahorrará casi $ 2,500 en intereses totales.

La consolidación no es una buena opción si el total de su deuda es abrumador o inmanejable. Funciona mejor para aquellos que pueden calificar para una tasa de interés más baja; tener un flujo de caja constante; y cuya deuda total (excluida la hipoteca) no supere el 40% de sus ingresos brutos.

Cómo puedes consolidar tu deuda

Las dos formas principales de consolidar su deuda son con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con 0% de interés o un préstamo de consolidación de deuda con tasa fija.

La tarjeta de crédito le permite transferir todos sus saldos a una sola tarjeta y no pagar intereses durante un período promocional, que generalmente es de entre 12 y 18 meses. Cumplir con este período de pago lo ayudará a pagar la deuda más rápido.

Con un préstamo de consolidación de deuda, usted o su prestamista utilizan el monto del préstamo para pagar sus múltiples deudas a la vez. Luego, reembolsa el préstamo mensualmente durante un período de tiempo determinado, generalmente de dos a cinco años.

Tenga en cuenta que la consolidación de deudas solo funciona si elabora un plan para limitar las deudas adicionales. Es posible que no pueda dejar de usar tarjetas de crédito por completo, pero al menos trate de mantener sus saldos bajos.

Una vez que haya liquidado sus antiguas deudas y solo tenga que realizar un pago, intente realizar pagos adicionales cuando pueda para deshacerse de ellos más rápido. Las multas por pago anticipado de préstamos personales son poco frecuentes, pero consulte con su prestamista para averiguarlo.