Por qué una casa pagada es una parte clave de mi plan financiero: el dinero puede comprarme felicidad

Por qué una casa pagada es una parte clave de mi plan financiero: el dinero puede comprarme felicidad
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13 enero, 2021

Hasta hace unos años, estaba seguro de que sería arrendatario de por vida. Pero cuando nacieron mis bebés, quise darles un ambiente hogareño sólido y no tener que mudarme cada vez que el propietario decidiera hacer cambios. Con eso en mente, decidimos comprar una casa de inicio asequible mientras todavía estábamos alquilando en el extranjero.

Desde entonces, hemos reducido el tamaño de esa casa y seguimos alquilándola a los inquilinos. Nos mudamos a una propiedad más pequeña que tenemos en una ubicación mucho mejor y hasta ahora está demostrando ser una de las decisiones más inteligentes que hemos tomado.

Una casa libre de hipotecas ofrece opciones y seguridad financiera, sin mencionar un entorno hogareño consistente para mis hijos. Ser propietario de una casa no nos impide viajar mucho, de hecho, nos permite viajar a destinos nuevos y más caros (más información sobre cómo llegar más adelante). Dicho esto, el pago mensual de la hipoteca debe pagarse todos los meses y ese es dinero que podríamos usar para aumentar nuestro fondo de viajes.

Actualización: febrero de 2018. Estamos a solo un pago de una casa pagada. Llegar a esta etapa ha sido la culminación de muchos esfuerzos diferentes, incluida la venta de una propiedad de alquiler, ahorrar como locos y, por supuesto, reducir el tamaño para tener una hipoteca más pequeña.

Compramos nuestro lugar por $ 195,000 en 2013. Valía alrededor de $ 220,000 cuando lo compramos (usted gana su dinero cuando compra) y probablemente esté alrededor de los $ 260,000- $ 280-000 ahora con las renovaciones que hemos hecho.

Queríamos una casa pagada a los 40 y lo hemos logrado a los 38 y 35.

He aquí por qué queríamos una casa pagada a pesar de que estamos planeando una vida de viaje.

Tus pagos terminan eventualmente

Una vez que haya pagado su hipoteca, puede vivir en su casa de por vida con solo el costo del seguro y los impuestos a la propiedad, más el mantenimiento. El problema con el alquiler es que el alquiler nunca termina. Los alquileres continúan aumentando a medida que avanza la vida, mientras que la porción de intereses de su hipoteca se reducirá a medida que reembolse el capital. La razón por la que muchas personas deciden que la propiedad no es para ellos se debe a la enorme cantidad de intereses que paga si obtiene una hipoteca sobre un préstamo a largo plazo. Tenemos la intención de pagar la hipoteca antes de tiempo para minimizar el costo de los intereses.

Puede aprovechar el valor acumulado de la vivienda en propiedades de alquiler

Otra razón por la que nos gusta ser dueños de nuestra propia propiedad es que podemos usar la equidad en una hipoteca para apalancar propiedades en alquiler. Ahora mismo podríamos tomar más de $ 150,000 en préstamos para comprar un montón de propiedades nuevas. No planeamos hacerlo, pero es bueno tener la opción.

Puedes poner un clavo en la pared o quitar una pared

No puedo exagerar lo bonito que se siente poder decorar un espacio a tu gusto. Puede colgar un cuadro en un gancho real o renovarlo sin preocuparse de que los propietarios saquen dinero de su depósito.

Sin inspecciones

¿Qué tan degradantes son las inspecciones de propiedad? Siempre los he odiado, pero como propietario, entiendo por qué son necesarios. Este es uno de los muchos problemas que simplemente desaparecen cuando se convierte en propietario.

Tu hogar te brinda opciones de viaje

Otro beneficio de ser propietario de una casa es que puede intercambiar casa con otros propietarios de todo el mundo cuando viaja. Recientemente hice una publicación en un grupo de Facebook para familias de escolarización de todo el mundo preguntando si alguien estaría interesado en cambiar nuestra casa en Christchurch, Nueva Zelanda, por algún lugar en el extranjero. Recibí respuestas para hogares en Hawai, Alabama y Los Ángeles. Por el precio de mi propia hipoteca, puedo acceder a algunos destinos muy caros del mundo.

Si queremos viajar por un período más largo, podemos guardar nuestras pertenencias y alquilar nuestra casa a los inquilinos. O podemos alquilarlo como alquiler vacacional a corto plazo cuando viajamos. ¡Opciones, gente!

Si todo se va a la mierda, todavía tienes un techo sobre tu cabeza

Ya sabes, la vida. Sucede. Los trabajos se pierden, los ingresos caen. Si es dueño de su casa (o de una parte significativa de ella), probablemente pueda sobrellevar una tormenta de mierda financiera reduciendo sus reembolsos a intereses solamente, o incluso tomando un feriado de pago si tiene suficiente capital acumulado.

La casa está pagada, ¿y ahora qué?

Entonces, todos estamos convencidos de que pagar una hipoteca es una buena idea. El único problema es lo que viene después. ¿Puedes creer que una de las formas más comunes en que las personas encuentran este artículo es escribiendo en Google “casa pagada ahora qué”?

Puedo, porque una hipoteca es una cifra tan enorme que la mayoría de la gente no espera pagarla antes de tiempo. Vivir sin hipotecas no es algo de lo que la gente hable. Los bancos y las instituciones financieras no nos preparan para la vida después de liquidar una hipoteca.

De hecho, una de las razones por las que me he demorado en hacer nuestro pago final es que durante mucho tiempo no estaba seguro de qué hacer cuando la casa estaba liquidada, por lo que no estás solo.

Hacer un plan sobre qué hacer con el pago de la hipoteca cada mes después de que nuestra casa pague es algo en lo que he pensado mucho y creo que finalmente se me ocurrió un plan.

Esto es lo que haremos con nuestro dinero cuando la casa esté liquidada.

1. Celebre (y eduque)

¡Celebre su logro! Pagaste tu casa. Da una fiesta. Salga a cenar o tómese un fin de semana en algún lugar nuevo. Reconozca su logro y gaste un poco de dinero si lo desea, lo que puede ser difícil si ha sido muy frugal para pagar la deuda.

Nuestro plan es gastar el pago de la hipoteca de marzo en una escapada de Pascua. Estoy muy emocionado con esto porque es una forma tangible de mostrarles a nuestros hijos que el trabajo duro y la frugalidad pueden conducir a algo mejor. Nos aseguraremos de hablar con frecuencia sobre cómo estamos pagando nuestro divertido viaje familiar, y que fue debido a los sacrificios que hicimos al pagar nuestras deudas.

2. Reembolso de otras deudas

Si tiene otra deuda, es probable que tenga una tasa de interés más alta que su hipoteca. Pagar la deuda del consumidor o los préstamos estudiantiles puede ser un buen uso de su dinero. Dependiendo de los montos adeudados y de sus propios niveles de comodidad, puede optar por pagar el 50% del pago de su hipoteca para otras deudas y el 50% para obtener ahorros. Soy un gran fanático de ahorrar dinero mientras pagas deudas. La excepción es si posee una propiedad de alquiler.

Tenemos una hipoteca sobre nuestra propiedad de alquiler, pero no la pagaremos antes. Mi estrategia de inversión inmobiliaria es que mis inquilinos paguen mi deuda en forma de alquiler que pagan, además, en Nueva Zelanda, tenemos beneficios fiscales para la deuda de propiedades de inversión. No vale la pena pagar el préstamo de nuestra propiedad de inversión, ya que todavía tenemos muchos años pagando impuestos como asalariados regulares. Sin embargo, cuando llegue el momento de jubilarnos, lo reconsideraremos.

3. Guarde algunos

Si está eliminando una parte de sus compromisos financieros mediante el pago de su hipoteca, entonces debería poder ahorrar una parte, o la totalidad, si no tiene otras deudas que pagar.

A partir de abril, dirigiremos el pago de nuestra hipoteca en su totalidad hacia nuestro fondo de jubilación anticipada. La vida después de liquidar la hipoteca no será tan diferente en lo que respecta a nuestras finanzas diarias, ya que seguiremos ganando la misma cantidad. Por lo tanto, tiene sentido que digamos no a la inflación del estilo de vida y usemos el dinero para construir nuestra riqueza.

Nuestro fondo de jubilación anticipada se mantiene actualmente en un fondo de tarifas bajas (Simplicity Growth aquí en Nueva Zelanda) que invierte en Vanguard Index Funds.

4. Maximice las cuentas de jubilación

Dependiendo de dónde se encuentre en su viaje financiero, es posible que le queden algunos años de ingresos regulares. Si recibe una compensación del gobierno o del empleador para sus fondos de jubilación, poner parte de su pago de la hipoteca para maximizar esos beneficios es una decisión realmente inteligente.

Una vez que su casa está pagada, las opciones sobre qué hacer con su dinero son aparentemente infinitas. Sin embargo, una cosa es segura, no importa lo que hagas a continuación, siempre serás dueño del techo sobre tu cabeza. No hay mejor sentimiento.

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28 pensamientos sobre “Por qué una casa pagada es una parte clave de mi plan financiero”

Tengo que aceptar que estoy a favor de destruir mi hipoteca. Preferiría tener todos esos pagos de intereses adicionales que hubiera hecho compuestos a mi favor en lugar de en mi contra. También valoro la flexibilidad / seguridad de no ser responsable de un gran pago mensual al banco. Creo que mucha gente olvida que hasta que se agote la hipoteca, es el banco el propietario de su casa, ¡no usted!

¡Esas son algunas razones sólidas para su elección! El debate entre comprar y alquilar se reduce a mucho más que solo aspectos financieros, y creo que hay razones razonables para hacer ambas cosas. No es solo un gasto ordinario; es donde (presumiblemente) pasas una gran cantidad de tiempo todos los días. Todavía soy dueño de mi condominio mientras viajamos, y nos está generando ingresos por alquiler mientras estamos fuera. Hay algo de consuelo, como dijiste, en saber que siempre podríamos regresar y tener un lugar para dormir si algo saliera realmente mal.

Gran publicación Emma. Creo que es una decisión inteligente tener tu propia casa. Es genial que también gane dinero en efectivo desde su casa mientras viaja. Voy a analizar esa idea de cambio de casa, ya que el alojamiento mientras viajar es un gasto tan grande. Si estuviera comprando por primera vez, compraría la casa más barata que pudiera, la pagaría y luego me quedaría. Luego, acumule mi patrimonio neto de otras formas.

Realmente espero que el cambio de casa funcione para nosotros, ya que ahorrará mucho dinero. Además, me encanta la idea de ir a donde nos lleve el viento (o los cambios de casa disponibles).

Estoy absolutamente de acuerdo. Somos defensores de las casas pequeñas. Compramos hace 5 años, e incluso estando yo desempleado, en casa o estudiando durante la mayor parte de ese tiempo, estamos en camino de pagar nuestra hipoteca en 5 años. Ahora estamos buscando opciones de inversión, incluida la propiedad de alquiler. Eso nos liberará para viajar más también, lo cual es una prioridad en mi agenda.

Bien, no tener estrés hipotecario cuando eres un padre que se queda en casa o entre trabajos es maravilloso.

Definitivamente soy un fanático de comprar en lugar de alquilar. ¡Obtienes algo por tu dinero al final del día! Los pagos de su hipoteca = una casa. Alquilar no te da esa opción. ¡Y su arrendador puede echarlo cuando quiera!

Estoy de acuerdo en que un gran beneficio de comprar es que algún día puede deshacerse de ese pago de la casa. Esa es una cosa menos que necesita para obtener los ingresos para cubrir una vez que alcance la libertad financiera, que es enorme. Aunque tengo ganas de alquilar Cada vez que algo se rompe por aquí jaja

Incluso en Auckland, creo que tiene sentido, si planeas quedarte y puedes hacerlo económicamente.

Para mí, aquí es donde crecí, donde está mi gente, los trabajos, todo lo que queremos.

Lo suficientemente justo. Personalmente, no podría tragarme gastar más de medio millón en una unidad porque no nos permitiría viajar, pero si eso es lo que quieres, lo consigo. Por eso nos marchamos de Sydney, me encantaba el estilo de vida allí, pero de ninguna manera iba a gastar 700.000 en un apartamento.

Además, la mayoría de los tipos ERE / FIRE son dueños de su casa.

Una propiedad absoluta es clave para la IF de la mayoría de las personas.

Otra gran cosa que puede hacer por usted pagar su casa y que no mucha gente se da cuenta: reducir sus necesidades de jubilación. En la investigación que hice para uno de mis libros electrónicos, descubrí que liquidar su hipoteca anticipadamente puede reducir la cantidad de años que necesita ahorrar para la jubilación en un 25%.

Vaya, eso marcaría una gran diferencia. ¡Pagar el alquiler cuando vive de un ingreso reducido definitivamente no es lo óptimo!

Estoy a favor de ambos, ¡solo depende de la etapa de la vida en la que te encuentres! La propiedad de una vivienda en cierto momento no tenía sentido para mis padres porque no eran lo suficientemente estables financieramente para administrar una hipoteca y habrían estado pagando esa hipoteca hasta que murieron literalmente, y todavía debían dinero por ella. El alquiler nos dio flexibilidad para encontrar lo que funcionaba para nuestro presupuesto y, como inquilinos por mucho tiempo, rara vez tuvimos aumentos significativos en el alquiler. Me hubiera gustado tener capital a estas alturas para ellos, pero me mudé y tener que gestionar el mantenimiento desde lejos no habría sido posible. Mi familia sobreviviente no es lo que usted llamaría confiable, así que mantengo un techo sobre sus cabezas y no tengo que preocuparme por pagar impuestos o pagar artículos de mantenimiento a largo plazo.

En el Área de la Bahía, sin embargo, los bienes raíces son escandalosos y el alquiler es mucho menos estable debido a eso. He tenido amigos descontados los precios de los alquileres en una sola renovación de contrato de arrendamiento por más de $ 1000 por mes. En este caso, si puede obtener un precio decente o un superior fijo (¡decente se define de manera muy diferente al resto del país!), Es mejor que compre y obtenga esa hipoteca.

Sin embargo, siempre soy consciente de que incluso si cancela su préstamo de forma gratuita y clara, todavía tiene impuestos a la propiedad anuales. Es algo terrible olvidarse de eso y perder la casa pagada debido a impuestos impagos.

Pudimos pagar en efectivo nuestra casa gracias a una herencia. Sabíamos que no queríamos una hipoteca; así que nos mudamos de la ciudad a una gran propiedad no lejos de una ciudad de 100.000 habitantes. Las escuelas son excelentes; tenemos vecinos fabulosos; y estamos a solo 90 minutos del distrito financiero de Melbourne, aunque las opciones de empleo en la ciudad de 100,000 habitantes son excelentes, por lo que no tenemos que viajar diariamente para trabajar. En el tiempo que hemos estado aquí, el valor de la propiedad ha aumentado de tal manera que, si la vendiéramos, podríamos pagar fácilmente en efectivo por dos casas en otra parte de Victoria que no es la capital. Realmente, la propiedad en Australia no es cara si no se compra en las capitales.

Creemos que ser propietario de una casa es importante; te da tantas opciones. Hemos sido una familia de un solo ingreso; una familia de doble ingreso; y ahora volvemos a ser una familia de un solo ingreso. Podemos permitirnos esto porque no tenemos que preocuparnos por los pagos de alquiler o hipoteca. También podemos permitirnos ser más exigentes con nuestro empleo: si estamos buscando un trabajo, podemos esperar hasta que llegue el trabajo adecuado en lugar de aceptar lo primero que se nos ofrece porque necesitamos el dinero. Además, el valor neto de la vivienda nos permite contraer préstamos para otras inversiones. (No lo hemos hecho porque no encaja con nuestros perfiles de riesgo; pero es una estrategia financiera para algunas personas, dependiendo de su perfil de riesgo). En el futuro, podemos optar por alquilar esta casa; o, como dije, si lo vendemos, podemos permitirnos pagar en efectivo para comprar dos más.Ser propietarios de nuestra casa también nos ha permitido agregarle valor (algo que no puede hacer si alquila): cuando nos mudamos, el diseño era incómodo y no era adecuado como hogar familiar. Hemos construido muros, derribado muros, creado habitaciones, renovado, reemplazado, etc., todo lo cual le agrega valor.

Aparte de eso, nos brinda un lugar seguro y estable para criar a nuestra familia. La seguridad de saber que la casa es nuestra y que un propietario no puede echarnos o que el banco no puede quitárnosla no tiene precio.

Todas estas son excelentes razones, ¡y la clave es realmente pagar su casa! La propiedad de una vivienda nunca valdrá la pena si se actualiza a una casa más grande cada vez que tiene la oportunidad, aumentando constantemente el pago de la hipoteca. Sin embargo, si aguanta y paga, ¡debería estar listo!

¡Gracias por compartir y sigan con los excelentes blogs!

¡Cambio de casa! Nunca había pensado en eso antes, pero suena como una gran idea.

Estoy completamente de acuerdo en que estar libre de una hipoteca es muy importante debido a la seguridad que brinda. Aparte de los impuestos, siempre tendremos un lugar para llamar nuestro, pase lo que pase.

¡Gracias Claudia! Tampoco había pensado en cambiar de casa, pero tiene mucho sentido.

Vaya, gran artículo. Nosotros también nos hemos puesto en camino hacia la libertad financiera. El pago de la casa es un punto importante para nosotros. Me encantan todas tus razones para pagarlo también. También escribo sobre la vida libre de deudas en lifeforthepennywise.com. También me encantan sus ideas sobre el intercambio de viviendas. ¡Me encantaría cambiar mi casa en Colorado así! ¡Muy divertido!

Artículo alentador … también redujimos la hipoteca de nuestra casa a 5 cifras y la vamos a eliminar en los próximos dos años. ¡No puedo esperar!

¡Buen trabajo para bajar esa hipoteca, no puedo esperar a ver el reverso de la mía!

¡Buen consejo! Creo que si puedes ser un inquilino mientras ahorras e inviertes, entonces sigue así. ¡Eso es lo que estamos haciendo! Sin embargo, su consejo para asegurarse de que la casa sea asequible es clave en esa decisión. Estoy muy emocionado por ti y tu familia por querer viajar por el mundo, y es genial saber que no tienes miedo de ser dueño de una casa mientras eres un aventurero. ¡Gran trabajo!

¡Gracias Javi! ¡Comprar una casa más barata para empezar hace que sea mucho más fácil pagar esa hipoteca!

Mi casa estará libre de hipotecas en agosto, lo que es motivo de celebración y de tristeza para mí personalmente. Mi hijo Bret Aspling me dio el pago inicial de 4000,00 en septiembre de 2000 de nuestro alquiler con opción a compra. Alquilamos 18 meses antes de que pudiera conseguirlo y tuvimos períodos de insolvencia financiera cuando la construcción tocó fondo y quedé discapacitado. Pero juntos, él y mi hermana pequeña perseveraron. Murió repentinamente el 8 de mayo y ahora lo voy a tener listo para vender este otoño. Después de leer varios artículos de blog que indicaban que no había ahorros o que no había muchos ahorros al obtener un 15 sobre un 30, solo sé en mi experiencia que fue un ahorro significativo y que mi crédito no era demasiado bueno, mi tasa era 7.5. Pagué 37.000 en intereses durante la vigencia del préstamo de 65.900 con algunos cargos por mora. Los términos me hicieron pagar 119,000 en intereses durante un período de 30 años. Puede que haya abandonado la escuela en el noveno grado, pero no soy un completo idiota.

Lamento mucho tu pérdida. Además, ¡eso es todo un logro!

Hola, estoy a 6 meses de partir con la familia por un año o dos, no puedo esperar. Estar completamente libre de deudas es la clave. Estoy en Christchurch para un curso de enfermería, si no es demasiado acosador, ¿le gustaría reunirse para beber y hablar sobre viajes familiares?

Hola Tam, ¡acabo de ver esto! ¿Cuándo estás en Chch? Además, mi amigo dirige un grupo de viajes en familia increíble con muchas familias kiwis y australianas que viajan. Debería unirse: https://www.facebook.com/groups/familieswholovetravel/

Ja, esto acaba de aparecer para mí. Estuve allí en febrero, habría sido genial hablar. ¡La próxima vez!

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Hola, soy Emma. Quiero viajar por el mundo con mi familia y acumular riqueza al mismo tiempo. Así que estoy matando deudas, ahorrando como una loca y creando fuentes de ingresos para financiar ese sueño y compartiendo todos los detalles aquí mismo en el blog. Más