¿Qué agencia de crédito muestra el puntaje FICO más alto? | LoveToKnow

¿Qué agencia de crédito muestra el puntaje FICO más alto? | LoveToKnow
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13 enero, 2021

Al verificar su puntaje crediticio, podría preguntarse: “¿Qué agencia de crédito muestra el puntaje FICO más alto?” Aunque Equifax, TransUnion y Experian utilizan el informe Fair, Isaac and Company (FICO) para calcular sus puntajes, sus métodos de cálculo difieren, lo que resulta en puntajes diferentes. Además, las tres agencias de informes crediticios crearon una nueva fórmula de calificación crediticia, VantageScore. Este nuevo sistema de calificación no se utiliza de manera uniforme, lo que dificulta la comparación de las calificaciones crediticias entre las tres agencias.

¿Qué agencia de crédito muestra el puntaje FICO más alto?

Equifax sigue siendo la única agencia de informes que utiliza métodos de cálculo de puntaje FICO. Por lo tanto, siempre mostrará la puntuación FICO más alta. TransUnion y Experian utilizan VantageScore. De las dos agencias, la mayoría de los informes identifican a TransUnion como la agencia con la puntuación más alta.

Las diferencias en los puntajes crediticios se deben al hecho de que no todos los prestamistas informan a las tres agencias. Un prestamista puede depender de uno, dos o los tres puntajes crediticios.

VantageScore frente a FICO

Las diferencias en los puntajes crediticios se deben al hecho de que no todos los prestamistas informan a las tres agencias. Los puntajes fluctúan según los cambios en su informe crediticio, lo que resulta en una disparidad aún mayor.

Explicación de las puntuaciones FICO

Aunque se conoce como puntaje “FICO”, el puntaje que calcula cada agencia de crédito es en realidad el suyo. Este tipo de puntuación se calcula en función de cinco aspectos diferentes de un informe crediticio:

  • Historial de pagos: el registro de pagos de préstamos y créditos, incluidos los pagos puntuales y la morosidad.
  • Cantidades adeudadas: los saldos de la cantidad adeuda de los tipos específicos de préstamos o crédito y la proporción de la cantidad adeuda al monto total prestado o del crédito disponible.
  • Duración del historial crediticio: la cantidad de tiempo que el crédito ha estado disponible y utilizado para una cuenta en particular. En general, cuanto más largo sea el historial crediticio (en particular, un buen historial), mejor.
  • Crédito nuevo: los montos de créditos y préstamos adquiridos recientemente, así como las consultas recientes sobre su informe y puntaje.
  • Tipos de crédito: Identificación de los tipos específicos de crédito, como tarjetas de crédito y préstamos.

Los puntajes FICO oscilan entre 300 y 850; cualquier valor por debajo de 600 se considera un puntaje bajo y 710 y por encima de un buen puntaje. Los prestamistas pueden considerar que las personas con puntajes de 600 o menos son de alto riesgo y se les cobrarán tasas de interés más altas. Equifax continúa utilizando el método tradicional de puntuación FICO.

Explicación de VantageScore

En un intento por hacer que la puntuación sea más uniforme, las tres agencias de informes crediticios crearon un sistema de puntuación independiente de FICO, llamado VantageScore. TransUnion y Experian ahora confían en este método. Se basa en seis factores:

  • Crédito reciente: el número y tipos de cuentas de crédito recién establecidas y el número de consultas en un informe crediticio.
  • Historial de pagos: estado de los pagos, incluidos puntuales y morosos, de una cuenta.
  • Utilización: La proporción de crédito utilizada para acreditar disponible en cuentas independientes.
  • Saldos: El monto que queda por pagar en una tarjeta de crédito o préstamo.
  • Profundidad de la duración del crédito: cuánto tiempo tiene el historial crediticio de una persona y cuántos tipos diferentes de crédito tiene.
  • Crédito disponible: cuánto crédito queda disponible para su uso.

Las puntuaciones de VantageScore oscilan entre 501 y 990 y se encuentran en una escala de puntuación tradicional. Las puntuaciones de 901-990 se consideran una “A” y las personas con puntuaciones en este rango se consideran buenos riesgos crediticios. Las personas con puntuaciones de 501 a 601, a las que se les otorga una “F” y una “D”, se consideran de alto riesgo.

Tu puntaje crediticio

La respuesta a la pregunta “¿Qué agencia de crédito muestra el puntaje FICO más alto?” varía según el tipo de puntuación utilizada por la agencia. Si bien TransUnion generalmente informa el puntaje más alto para un individuo, no se sabe qué informe obtendrá un prestamista al revisar su solicitud.