¿Qué bancos no cobran tarifas mensuales?

¿Qué bancos no cobran tarifas mensuales?
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13 enero, 2021

Adultar es difícil y una de las partes más importantes de ser adulto es tener estabilidad financiera. La administración del dinero es, de hecho, mucho más fácil y segura cuando el dinero se guarda en un banco. Proporciona mayor seguridad y conveniencia para todos. Sin embargo, el problema con los bancos tradicionales es que muchos de ellos cobran tarifas para abrir y mantener una cuenta. La idea de pagar estos cargos no parece demasiado atractiva, especialmente si desea ahorrar más dinero. Afortunadamente, existen formas de evitar estas escandalosas tarifas bancarias. Lea más para descubrir cómo.

Beneficios de las cuentas bancarias

Las cuentas bancarias, en particular las cuentas corrientes, son el lugar más accesible para guardar su dinero. Actúa como depositario de sus fondos. ¿Necesitas pagar las facturas o la compra? Luego simplemente débelo a su cuenta o retire algo de efectivo con el uso del cajero automático o tarjeta de débito. También es una gran herramienta de gestión financiera. Puede revisar sus estados de cuenta actuales, establecer presupuestos e incluso comenzar a ahorrar dinero utilizando correctamente una cuenta corriente.

Algunas de las ventajas de tener su propia cuenta corriente son:

  1. Puede realizar transacciones sin efectivo. Una cuenta corriente le permite salir sin llevar dinero en efectivo. La mayoría de las tiendas y comerciantes ahora admiten el uso de tarjetas de débito como forma de pago.
  2. Pero puede obtener dinero en efectivo fácilmente si lo necesita. En aquellos casos en los que necesite algo de efectivo, puede simplemente retirarlo de un cajero automático con una tarjeta de débito proporcionada con su cuenta.
  3. Deposito directo. Depósito directo significa que su cheque de pago se envía directamente a su cuenta. No más ir al banco y esperar en la fila.
  4. Es seguro y protegido. Su dinero es mucho más seguro si lo administra un banco asegurado que esconderse debajo del colchón en casa o invertir en una empresa arriesgada.
  5. Pague sus facturas en cualquier momento y lugar. Casi todos los bancos de hoy tienen banca en línea y / o móvil. Esto puede resultar útil en momentos en los que necesite pagar las facturas de inmediato. Si no tiene tiempo para pagarles personalmente, puede hacerlo con su cuenta bancaria en línea.
  6. También le estás haciendo un gran favor a la madre naturaleza. Las aplicaciones de banca móvil y en línea significan que se utiliza menos papel para las transacciones diarias. De hecho, puede optar por no recibir estados de cuenta impresos en la mayoría de los bancos.

Elegir el banco correcto

Si ahora está convencido de que abrir una cuenta corriente es para usted, el siguiente paso es determinar dónde debe abrirla. Elija un banco en el que confiaría su dinero para tener seguridad y crecimiento garantizados. Son los dos factores más importantes a la hora de abrir una cuenta bancaria. Piense en la opción más adecuada para usted para estar financieramente saludable en los próximos años. Otra opción es poner su dinero en un banco tradicional o en una cuenta bancaria digital.

Los bancos tradicionales son aquellos con ubicaciones típicas de ladrillo y cemento. La mayoría de los principales bancos nacionales se consideran bancos tradicionales. Mientras tanto, una cuenta bancaria digital o en línea no tiene banco físico y prestan sus servicios estrictamente en línea. En una encuesta realizada por la American Bankers Association en agosto de 2017, el 40% de los estadounidenses tienden a usar Internet para sus fines bancarios y el 26% de los estadounidenses usan sus teléfonos móviles para realizar operaciones bancarias. El auge de los teléfonos inteligentes ha contribuido en gran medida a que las personas cambien la forma en que viven sus vidas, incluida la banca. En la misma encuesta, revela que los adultos jóvenes en el grupo de edad de 18 a 29 años utilizan teléfonos móviles para acceder a sus cuentas bancarias. Esto demuestra que más personas se inclinan por esta forma mucho más sencilla de realizar operaciones bancarias.

Una vez que haya elegido su banco, el siguiente paso es revisar sus cuentas corrientes. Prácticamente todos los bancos ofrecen diferentes tipos de cuentas corrientes. La mayoría ofrece características y servicios similares, pero siempre observe de cerca las tarifas.

¿Cómo le afectan las comisiones bancarias?

Es casi imposible evitar las comisiones bancarias. Ejemplos de cargos comunes de cuentas corrientes son depósito mínimo de apertura, cargos mensuales de mantenimiento, cargos por sobregiro, cargos por cajeros automáticos, cargos por transacciones en el extranjero y cargos por tarjetas extraviadas. En un informe de 2017, se afirmó que los estadounidenses pagan un promedio de $ 329 al año a su banco, lo que se debe principalmente a las tarifas de protección contra sobregiros. Estos cargos ocultos gravan enormemente a los consumidores al tiempo que hacen más ricos a los directores ejecutivos de estos grandes bancos.

Las tres tarifas que se pagan con mayor frecuencia en las cuentas corrientes son las tarifas por sobregiro, las tarifas de los cajeros automáticos y las tarifas de mantenimiento mensual. Los cargos por sobregiro ocurren cuando gasta más de la cantidad disponible en su cuenta corriente. Las tarifas de cajero automático, por otro lado, se cobran cuando retira dinero de un banco diferente al suyo. Las tarifas de mantenimiento mensuales son probablemente las tarifas de cheques más comunes. Casi todos los bancos importantes lo imponen independientemente de cómo use su cuenta en un mes.

Comparación de bancos y sus tarifas de servicio mensuales

Los diferentes bancos ofrecen tipos de cuentas corrientes ligeramente diferentes. Esto es para satisfacer las diferentes necesidades de sus propios consumidores. Para comprenderlo mejor y con mayor claridad, vamos a comparar las cuentas corrientes de los principales bancos como Wells Fargo, Chase, Bank of America, BBVA Compass, Citibank y PNC. Todos ellos ofrecen cuentas corrientes con diferentes tarifas de servicio mensuales que podrían no aplicarse en determinadas condiciones.

Wells Fargo

En el caso de Wells Fargo, el tercer banco más grande de EE. UU., Puede abrir una cuenta corriente diaria por un mínimo de $ 25 y tener una tarifa mensual de $ 10. Pero puede renunciar al cargo mensual si:

  • Tiene 10 o más compras con tarjeta de débito registradas por período de tarifa o
  • Sus depósitos directos son de $ 500 o más, o
  • Tiene un saldo diario mínimo de $ 1,500, o
  • Si tienes entre 17 y 24 años.

Persecución

Chase, el banco más grande de los EE. UU. Y la subsidiaria de banca comercial y de consumo de JPMorgan y Chase Co., ofrece Total Checking, que también tiene un depósito inicial mínimo de $ 25, pero su tarifa mensual es más alta en $ 12. También puede evitar pagar cargos mensuales si:

  • Tiene depósitos directos por un total de $ 500 o más, o
  • Su saldo al comienzo de cada día es de $ 1,500 o más

Banco de America

Bank of America requiere un depósito inicial mínimo de $ 25 para su cuenta de cheques principal. Su tarifa de mantenimiento mensual es de $ 12, pero también puede renunciar a ella en estas condiciones:

  • Tener un depósito directo calificado de $ 250 o más, o
  • Tener un saldo diario mínimo de $ 1,500 o más

Citibank

Citibank ofrece una cuenta corriente básica, llamada Simple Checking, que no requiere un depósito mínimo para abrir. Pero tiene una tarifa mensual de $ 12 que también podría no aplicarse si:

  • Tiene un depósito directo calificado y un pago de factura calificado por mes, o
  • Tienes 62 años o más

PNC

PNC ofrece su cuenta de cheques estándar con un depósito inicial mínimo de $ 25 y una tarifa mensual más baja de $ 7. La tarifa también puede eximirse bajo estas condiciones:

  • La cuenta tiene un saldo mensual promedio de $ 500, o
  • Tiene un depósito directo calificado de $ 500, o
  • El titular de la cuenta tiene 62 años o más

BBVA

Si bien BBVA Compass ofrece una cuenta de cheques gratuita ClearChoice con el mismo depósito inicial mínimo de $ 25, es el único banco revisado que no tiene un cargo por servicio mensual. Pero su cuenta corriente todavía tiene otras tarifas bancarias que se le imponen, incluida la tarifa por sobregiro, estados de cuenta impresos, suspensión de pagos, tarifa de reemplazo de tarjeta y tarifas de cajeros automáticos fuera de la red.

Una opción alternativa

Si aún le preocupa que estas tarifas vayan a ser un problema, hay otra opción para usted que lo ayuda a evitarlas por completo. Chime ofrece una alternativa a estos bancos tradicionales. Es una cuenta solo en línea, lo que significa que no tiene un banco físico. La mejor parte de Chime es que no hay necesidad de un depósito de apertura mínimo ni tarifas de servicio mensuales. Tampoco impone otras tarifas bancarias ocultas, por lo que puede conservar una mayor parte de su dinero. Eso significa:

  • Sin cargo por sobregiro
  • Sin saldo mínimo requerido
  • Sin tarifa de servicio de cuenta mensual
  • Sin tarifa de transferencia bancaria
  • Sin tarifa de reemplazo de tarjeta
  • Sin tarifa de transacción extranjera
  • Sin tarifa de cajero automático

Lo único que le cobra al consumidor es cuando retira dinero de un cajero automático fuera de la red. Eso no es realmente un problema. Puede retirar dinero de un cajero automático que admita tarjetas Visa que, afortunadamente, se pueden encontrar en muchos lugares. La cuenta Chime es un gran alivio para las personas que no quieren someter su dinero ganado con esfuerzo a tarifas innecesarias.

Ahora que tiene una descripción general de las tarifas bancarias de algunos de los principales bancos y la cuenta corriente gratuita de Chime, ¿dónde piensa poner su dinero ahora? Si está más inclinado a los bancos tradicionales, solo tenga en cuenta que tienen muchas más tarifas bancarias que las cuentas bancarias en línea. Las tarifas pueden causarle un dolor de cabeza, especialmente si sus ingresos son bajos.

Algunos consejos antes de abrir su propia cuenta bancaria

  1. Lea más sobre diferentes bancos y sus ofertas de cuentas corrientes. Lo mejor es compararlos y determinar qué cuenta le conviene más. Aparte de los bancos tradicionales, también debe considerar las cuentas bancarias en línea como Chime, que es más fácil y accesible.
  2. Compare sus tarifas bancarias y piense cómo afectará su dinero. Hay varias tarifas bancarias, como tarifa de depósito de apertura mínima, tarifas mensuales, tarifas de sobregiro y tarifas de cajero automático. ¿Estos cargos dejarían su dinero intacto o se verían afectados? ¿O podrías evitarlos por completo?
  3. Pesa todo una vez más y luego decide. Asegúrese de estar 100% seguro de su banco elegido. Piense en el crecimiento de su dinero a largo plazo.

Seamos sinceros. Las tarifas bancarias pueden ser intimidantes y, a veces, los bancos no las comparten por adelantado. Es triste pensar en los cargos mensuales que se deducirán de su cuenta. Los grandes bancos imponen la mayoría de estas tarifas bancarias, dejando que los consumidores simplemente las cumplan y se les quite una parte de su dinero. Afortunadamente, ya existen nuevas opciones como Chime que ofrece una forma mucho más conveniente de realizar operaciones bancarias sin cargos ocultos. Sin las tarifas innecesarias, podrá gastar su dinero de la forma que desee sin sacrificar algo, a diferencia de cuando tiene que pagar algunas tarifas bancarias.

Pensamientos finales

En resumen, ser capaz de administrar sus finanzas lo antes posible es un buen comienzo para ser adulto. Es mejor tener una forma segura de almacenar su dinero para que tenga algo para gastar, especialmente en tiempos de emergencia. Hay muchos bancos para elegir y debería intentar aprender más sobre cada uno antes de abrir una cuenta corriente. Los principales bancos imponen tarifas bancarias, como tarifas de mantenimiento mensuales, por lo que es una buena idea comparar banco por banco para que pueda determinar dónde no se verá afectado su dinero.

Sin embargo, ya existe una forma más conveniente y eficiente de conservar su dinero sin preocuparse de que su dinero se deduzca mensualmente. Chime es una cuenta bancaria en línea que le permite abrir una cuenta con el uso de su teléfono inteligente o computadora. Además, le permite ver su cuenta en su aplicación de banca móvil cuando y donde sea. No más salir de casa e ir al banco solo para verificar el estado de su cuenta. Si no eres fanático de las tarifas molestas, considera solicitar una cuenta de gastos de Chime. No promete cargos ocultos para que pueda disfrutar gastando su dinero. Además, podrá administrar sus finanzas de manera inteligente con solo el uso de su teléfono inteligente.

Cómo solicitar una cuenta de Chime sin problemas

Si ha decidido abrir una cuenta corriente gratuita con Chime, estos son los pasos para obtener una:

1. Abra una cuenta de Chime gratis

Con solo una computadora y una conexión a Internet, puede abrir su propia cuenta de gastos de Chime. Es muy fácil. No es necesario salir de casa y completar un papeleo. Su información personal está protegida, por lo que también es segura. ¡Ni siquiera necesita pagar una tarifa de depósito inicial!

2. Descarga la aplicación Chime Account

La aplicación de banca móvil le ayuda a realizar un seguimiento de todas sus transacciones y saldo.

3. Deposite su cheque de pago en su cuenta de gastos

La función de depósito directo le permite dirigir su pago directamente a su cuenta. Con él, también recibe su pago antes que otros, lo que le brinda más tiempo para administrar sus finanzas.