¿Qué significa la puntuación de crédito? Definición de puntaje crediticio

¿Qué significa la puntuación de crédito? Definición de puntaje crediticio
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13 enero, 2021

Contenido

  • ¿Qué significa mi puntaje de crédito en el Reino Unido?
  • ¿Qué significa un puntaje crediticio excelente?
  • ¿Qué significa cuando su puntaje de crédito es 0?
  • Tipos de puntaje crediticio
  • Qué significa su puntaje de crédito

Para conocer el significado de la puntuación de crédito , primero, debemos entender que una puntuación de crédito es básicamente un número. Este número suele oscilar entre 300 y 850. El puntaje crediticio tiene un impacto directo en su vida financiera porque los prestamistas miran su puntaje crediticio para decidir si ofrecerle o no crédito.

Cada empresario o empresa tiene su propio puntaje crediticio. Este puntaje de crédito se calcula usando un par de variables. Estas variables incluyen el número total de cuentas de crédito que tiene, los niveles generales de deuda, su historial de pagos y las cantidades almacenadas en esas cuentas suyas. Por lo tanto, puede decir que su puntaje crediticio determina de alguna manera su futuro de préstamo.

Ahora, ¿por qué exactamente es tan importante el puntaje crediticio?

Su puntaje crediticio es muy importante porque la tasa de interés que paga a su prestamista generalmente depende de su puntaje crediticio. Por lo tanto, los prestamistas primero verán su puntaje de crédito y luego decidirán si le otorgan un crédito o no. No solo eso, si solicita un préstamo, sino que su puntaje de crédito también jugará un papel vital allí. Puede afectar directamente a su préstamo en términos de aprobación o rechazo.

En pocas palabras, su puntaje crediticio determina el interés que paga por los préstamos y decide si su solicitud de crédito será aprobada o rechazada.

¿Qué significa mi puntaje de crédito en el Reino Unido?

Su puntaje de crédito es un número calculado en base a la información recopilada de su informe de crédito. Cuanto más alto sea este puntaje, mayores serán sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo o crédito o incluso una hipoteca a una buena tasa.

Antes de que un prestamista decida ofrecerle crédito, por lo general, verán la siguiente información: como su historial de préstamos, registros judiciales públicos y datos financieros vinculados. Las agencias de referencia crediticia en el Reino Unido, como Experian, TransUnion y Equifax, tienen sus escalas de crédito que puede usar para verificar dónde se sienta (de pobre a excelente) en esa escala en particular.

¿Qué significa un puntaje crediticio excelente?

Las agencias de referencia crediticia más destacadas del Reino Unido suelen utilizar cinco categorías diferentes para mantener una escala de puntajes crediticios. Esta escala numérica varía de pobre a excelente. Estas categorías son específicamente muy deficiente, deficiente, regular, bueno y excelente. Por lo tanto, la siguiente tabla le dará una idea clara de cómo se ve un puntaje crediticio excelente.

Rango de puntaje crediticio

TransUnion Experian Equifax
Excelente 628-710 961-999 466-700
Justa 604-627 881-960 420-465
Bueno 566-603 721-880 380-419

Si tienes un puntaje crediticio excelente, significa que te será muy fácil pedir dinero prestado, solicitar tarjetas de crédito y préstamos. Un puntaje de crédito excelente le permitirá obtener las mejores tasas de interés y abundantes límites de tarjetas de crédito.

¿Qué significa cuando su puntaje de crédito es 0?

Si su puntaje de crédito es cero, significa que no ha establecido puntajes de crédito, no tiene una cuenta de crédito, no tiene historial crediticio. Significa que necesita iniciar su cuenta de crédito. Tener un puntaje de crédito de cero implica que aún no ha demostrado su capacidad en términos de pedir prestado y cancelar préstamos.

Tipos de puntaje crediticio

Hay dos tipos principales de puntajes crediticios, como el puntaje VantageScore y el puntaje FICO (Fair Isaac Comparison). Estos dos tipos de modelos de puntaje crediticio se utilizan para determinar qué tan bien puede pagar sus deudas.

El puntaje FICO tiene un rango de 300 a 850 y es el puntaje de crédito más común y mejor conocido. Para calcular su puntaje crediticio FICO, los factores involucrados son el historial de pagos, la duración del historial crediticio, los montos adeudados, la combinación de créditos y el crédito nuevo.

Las tres agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) también crearon VantageScore. Para calcular este puntaje, los factores considerados son historial de pagos, combinación de crédito y experiencia, uso del crédito, crédito disponible, saldos existentes y antigüedad del historial crediticio.

Qué significa su puntaje de crédito

999 puntaje de crédito Excelente Tiene el puntaje de crédito máximo o más alto y es más probable que su solicitud de crédito o préstamo sea aprobada y obtenga las mejores tasas de interés.
726 puntaje de crédito Justa Se le ofrecerán tarifas justas. Sin embargo, es posible que el límite de crédito que obtenga no sea abundante.
677 Puntaje de crédito Pobre Es posible que obtenga tasas de interés altas incluso si lo aceptan para tarjetas de crédito o préstamos.
784 Puntaje de crédito Justa Se le ofrecerán tasas de interés justas.
741 Puntaje de crédito Justa Tiene muchas posibilidades de obtener ofertas de crédito con buenas tasas.
673 Puntaje de crédito Pobre Es posible que deba ofrecer tasas de interés altas.
620 Puntaje de crédito Pobre Afectará sus posibilidades de obtener buenas ofertas de crédito.
634 Puntaje de crédito Pobre Tienes que pagar altas tasas de interés.
562 Puntaje de crédito Pobre Podría ser rechazado de la oferta.
718 Puntaje de crédito Pobre Tiene una puntuación justa con límites de crédito moderados.
772 Puntaje de crédito Justa Se le aceptará para ofertas de crédito.
807 Puntaje de crédito Justa Su solicitud será aceptada con buenos límites de crédito y tasas.
822 Puntaje de crédito Justa Lo más probable es que le ofrezcan las mejores tarifas y límites de crédito generosos.
626 Puntaje de crédito Pobre Es posible que tenga que pagar tarifas altas si se aprueba la solicitud.
702 Puntaje de crédito Pobre Pagará altas tasas de interés.
718 Puntaje de crédito Pobre Tasas de interés moderadas.
772 Puntaje de crédito Justa Límites de crédito moderados.
562 Puntaje de crédito Pobre Pocas posibilidades de aceptación por parte de los prestamistas.
807 Puntaje de crédito Justa Obtendrá un trato razonable.
626 Puntaje de crédito Pobre Es posible que sus tasas de interés no sean sus favoritas.
702 Puntaje de crédito Pobre Su solicitud será aceptada y se le dará una oferta moderada.
822 Puntaje de crédito Justa Es probable que obtenga una oferta razonable.
611 Puntaje de crédito Pobre Incluso si su solicitud es aceptada, los límites de crédito y las tasas de interés no serán muy generosos.
500 puntaje de crédito Muy pobre Su solicitud será rechazada.
300 puntaje de crédito Muy pobre La solicitud será rechazada.
520 puntaje de crédito Muy pobre Tiene una calificación crediticia muy baja y su solicitud de tarjeta de crédito podría ser rechazada.
850 Puntaje de crédito Justa Los prestamistas pueden estar dispuestos a ofrecerle crédito.
750 puntaje de crédito Justa Obtendrá tasas de interés razonables de los prestamistas.
657 Puntaje de crédito Pobre Puede ser aceptado, pero es posible que deba pagar altas tasas de interés.
601 Puntaje de crédito Pobre Es posible que no se acepte para tarjetas de crédito.

Conclusión

Su puntaje crediticio determinará en última instancia la cantidad de interés que tendrá que pagar por los préstamos. No solo eso, sino que su puntaje crediticio también decidirá si los prestamistas aprobarán o rechazarán su solicitud de crédito. En pocas palabras, los prestamistas verificarán su puntaje crediticio para evaluar su confiabilidad en términos de endeudamiento y pago de deudas. Si desea saber cómo obtener puntaje crediticio , puede tomar la ayuda de DataGardener y descubrir su puntaje crediticio en poco tiempo. En base a eso, puede administrar sus finanzas generales o incluso tomar medidas para aumentar sus tasas de éxito de aprobaciones de préstamos o créditos.