Tasa de interés promedio de tarjetas de crédito para octubre de 2020

Tasa de interés promedio de tarjetas de crédito para octubre de 2020
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13 enero, 2021

La tasa media disponible que rastreamos excede el promedio de la Reserva Federal

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La tasa de interés mediana de todas las tarjetas de crédito en la base de datos de tarjetas de Investopedia para octubre de 2020.

La tasa de interés mediana de las tarjetas de crédito para todas las tarjetas de crédito en la base de datos de Investopedia es actualmente del 19,24%, según las tasas promedio anunciadas en varios cientos de las ofertas de tarjetas más populares del mercado. La tasa media de octubre cayó 25 puntos básicos en comparación con septiembre, impulsada en gran medida por las reducciones de tasas del extremo inferior de los rangos de tasas variables en muchas de las tarjetas ofrecidas por Capital One, Citi, US Bank y Wells Fargo. Los datos de la tasa promedio de Investopedia difieren notablemente del promedio general de la tasa de la tarjeta de crédito rastreada por la Reserva Federal (la Fed), que se cotizó más recientemente en 14.52% para el segundo trimestre de 2020 y se estimó preliminarmente en 14.58% para agosto de 2020, debido al hecho que la Fed muestrea un número relativamente limitado de bancos y solo considera el extremo inferior del rango de tasas de interés anunciado por los emisores de tarjetas.Dado que el puntaje de crédito FICO promedio en los EE. UU. Es 703 según Experian, Investopedia cree que es más preciso rastrear el valor medio del punto medio de los rangos de tasas de interés de las tarjetas de crédito anunciadas en lugar del extremo bajo, ya que un puntaje de crédito de 703 no calificaría. para obtener las mejores tarifas disponibles según lo implícito en las tarifas promedio de la Fed.

Conclusiones clave

  • La tasa de interés mediana disponible de octubre de la base de datos de Investopedia de más de 300 tarjetas es 19.24%
  • Las tasas de interés de las tarjetas de crédito están determinadas en gran medida por la calidad crediticia del solicitante
  • Las mejores tarifas de tarjetas de crédito están reservadas para aquellos con excelente crédito

Se espera que las tasas de las tarjetas de crédito se mantengan relativamente estables en el futuro previsible, ya que la mayoría de los emisores de tarjetas emplean tasas de interés variables que están indexadas a la tasa preferencial de la Reserva Federal. Después de haber recortado las tasas dos veces en 2019 por razones económicas generales y luego nuevamente a principios del segundo trimestre de este año en un intento de utilizar la política monetaria para reactivar la actividad económica en medio de la crisis del COVID-19, no se prevé que la Reserva Federal haga más cambios de inmediato. a su tasa de interés de fondos federales de referencia, en la que se basa la tasa preferencial. Sin embargo, si la pandemia continúa impactando negativamente el gasto del consumidor y el Congreso no autoriza el dinero de estímulo adicional para mitigar las dificultades financieras de la industria de las aerolíneas y los consumidores, la presión podría aumentar para otro recorte antes de fin de añoaunque no se prevé ninguna acción antes de las elecciones presidenciales del 3 de noviembre. Una amplia variedad de préstamos al consumo, incluidas las tarjetas de crédito, están vinculados a los movimientos de la tasa de fondos de la Fed, que es el mecanismo que la Fed emplea para estimular o ralentizar la magnitud de los préstamos según las condiciones económicas.

Varios factores influyen en la forma en que se establecen las tasas de las tarjetas de crédito individuales, el más importante de los cuales es la calidad crediticia, ya que aquellos con excelente crédito reciben las tasas más bajas y aquellos sin crédito o con mal crédito reciben las tasas más altas. Otros factores incluyen el tipo de tarjeta de crédito y las políticas de precios basadas en el riesgo del emisor específico de la tarjeta de crédito.

Investopedia rastrea las tarifas promedio anunciadas para los nuevos solicitantes, que generalmente se cotizan como un rango para cada producto de tarjeta, en más de 300 ofertas de tarjetas, que se muestran a continuación desglosadas por calidad crediticia, tipo de tarjeta y emisor de la tarjeta.

Tasas de interés por tipos de calidad crediticia

Los diferentes rangos de calidad crediticia pueden variar según el tipo de puntaje utilizado, pero el puntaje crediticio más utilizado por los prestamistas de tarjetas de crédito es el puntaje FICO.

Los diferentes rangos de calidad crediticia pueden variar según el tipo de puntaje utilizado, pero el puntaje crediticio más utilizado por los prestamistas de tarjetas de crédito es el puntaje FICO. La calidad crediticia se define de acuerdo con los rangos de puntaje FICO para cada nivel de calidad crediticia:

Rangos de puntaje de crédito FICO
Excelente 740-850
Bueno 670-739
Justa 580-669
Mal crédito / Sin crédito 350-579

Para aquellos que necesitan construir o reconstruir su crédito, es fundamental comenzar a usar el crédito de manera activa y responsable, lo que significa pagar siempre las facturas a tiempo y mantener la utilización por debajo del 30% de las líneas de crédito. Una tarjeta de crédito asegurada puede ser un buen lugar para comenzar si aún no tiene crédito a su nombre. Puede llevar tiempo, pero el uso responsable del crédito puede producir resultados positivos en tan solo seis meses y aumenta con el tiempo.

Tasas de interés por tipo de tarjeta de crédito

  • Recompensas: tarjetas de crédito que ofrecen puntos, millas o devolución de efectivo en compras
  • Estudiante: Tarjetas de crédito diseñadas para el historial crediticio limitado y las necesidades educativas crediticias de los estudiantes universitarios.
  • Asegurado: tarjetas de crédito que requieren un depósito de seguridad que sirve como línea de crédito inicial
  • Negocios: Tarjetas de crédito diseñadas para propietarios de pequeñas empresas que brindan segregación de gastos comerciales, capital de trabajo y, a menudo, recompensas y descuentos en categorías de compras relacionadas con negocios.

Tasas de interés por emisor

Los emisores de tarjetas de crédito tienen diferentes políticas de precios basadas en el riesgo que provocan variaciones en los rangos de tasas de interés que anuncian y eventualmente asignan a los clientes según las calificaciones crediticias de los solicitantes aprobados.

Tendencia de la tasa preferencial

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito están indexadas predominantemente a la tasa preferencial junto con un margen que varía según el nivel del producto de la tarjeta y la calidad crediticia del titular de la cuenta individual. La tasa preferencial se ubica actualmente en 3.25%, el nivel más bajo desde el cuarto trimestre de 2015 y se ha ajustado a la baja desde su máximo de una década de 5.50% alcanzado en 2019 debido a las acciones de estímulo económico de la Reserva Federal en el tercer y cuarto trimestre de 2019 y nuevamente en abril de 2020.

Tendencia de la tasa de morosidad

Las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito, definidas como cuentas que están atrasadas 90 días o más, han estado por debajo del 3% en los últimos años y han caído casi 30 puntos básicos entre el primer y el segundo trimestre, probablemente debido a la disminución del gasto en tarjetas durante la pandemia y el impacto positivo. de los pagos de estímulo para cancelar la deuda de la tarjeta.

Tendencia de la deuda de tarjetas de crédito

La deuda total de tarjetas de crédito renovables de los consumidores cayó por debajo de $ 1 billón en el trimestre más reciente por primera vez desde 2017, lo que refleja el impacto de COVID-19 en el gasto de las tarjetas de crédito de los consumidores y la deuda pendiente de las tarjetas de crédito. Los últimos datos mensuales de la Fed muestran que la deuda pendiente total de tarjetas de crédito en agosto de 2020 cayó casi $ 10 mil millones desde el final del segundo trimestre, a $ 985,3 mil millones.

Metodología

Investopedia rastrea las tasas de las tarjetas de crédito individuales en más de 300 tarjetas ofrecidas al público por 32 de los bancos y emisores más grandes del país. La mayoría de las tasas de las tarjetas de crédito se anuncian en forma de un rango de bajo a alto, según el puntaje crediticio del solicitante. Al determinar las tasas promedio por calidad crediticia, tipo de tarjeta, tipo de tarjeta o emisor de la tarjeta, Investopedia calcula el punto medio promedio de los rangos de tasas de interés anunciados y también calcula el promedio de los extremos inferior y superior de las tasas que se expresan en rangos.