Tasas de interés promedio de préstamos personales – ValuePenguin

Tasas de interés promedio de préstamos personales – ValuePenguin
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13 enero, 2021

Obtenga tasas de préstamos personales

La tasa de porcentaje anual promedio de un préstamo personal osciló entre el 10% y el 28% en 2019.

Las tasas reales variarán según su solvencia crediticia, la duración del préstamo, el monto del préstamo y el prestamista.

Aquí compilamos las tasas promedio de préstamos personales sin garantía, agrupadas por puntaje crediticio y prestamista.

  • Tasas promedio por puntaje crediticio
  • Tasas promedio por prestamista
  • Otros factores que afectan su tasa

Tasas de interés promedio de préstamos personales por puntaje crediticio

Su puntaje de crédito será uno de los factores más importantes para determinar la tasa de porcentaje anual (APR) de un préstamo personal.

En general, cuanto mayor sea su puntaje crediticio, menor será la tasa.

Las personas con un crédito excelente , que se define como cualquier puntaje de crédito FICO entre 720 y 850, deben esperar encontrar tasas de entre el 10% y el 12%, y muchas de estas personas pueden incluso calificar para tasas más bajas.

Sin embargo, si tiene un puntaje crediticio excelente, es posible que desee considerar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo del 0% en lugar de un préstamo personal, ya que puede ahorrar dinero en intereses.

Puntaje de crédito
Tasas APR promedio de préstamos personales
Excelente (720-850)

Bueno (680 – 719)

Promedio (640 – 679)

Deficiente (300 – 639)

10,3% – 12,5%
13,5% – 15,5%
17,8% – 19,9%
28,5% – 32,0%

Para las personas con un crédito promedio o deficiente , las tasas de porcentaje anual (APR) de los préstamos personales generalmente estarán entre el 18% y el 36% . Si tiene un puntaje de crédito de menos de 580 o no tiene historial crediticio, es posible que tenga problemas para calificar para un préstamo personal convencional.

Sin embargo, esto no significa que deba recurrir a préstamos de día de pago , que pueden tener APR superiores al 100%. Esos préstamos hacen que sea muy fácil caer en un ciclo de deudas sin fin. En su lugar, considere solicitar un préstamo o ayuda financiera a una cooperativa de crédito local u organización de asistencia financiera sin fines de lucro.

Tasas de interés promedio de préstamos personales por prestamista

Las tasas de interés de los préstamos personales no garantizados suelen oscilar entre el 5% y el 36%.

Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecerán tasas competitivas, pero algunas de las más bajas que puede encontrar son las de prestamistas en línea , especialmente aquellas que atienden a prestatarios solventes.

Si tiene un puntaje de crédito más bajo, también tendrá más suerte con los prestamistas en línea, ya que algunos aceptarán prestatarios con puntajes tan bajos como 580 y, a veces, más bajos. En la siguiente tabla, echamos un vistazo a las tasas que se ofrecen en un préstamo personal sin garantía por una variedad de prestamistas tradicionales y en línea.

Prestamista / Plataforma de préstamos
ABR
Afirmar

Unión de crédito Alliant

American Express

Avant

Respaldados

Mejor huevo

Citibank

Banco de ciudadanos

Descubra préstamos personales

PRÉSTAMO ELECTRÓNICO

Serio

FreedomPlus

KeyBank

Club de préstamos

LendingPoint

LightStream

LoanStart

Marcus

Finanzas Mariner

Préstamos increíbles

Unión de crédito federal de la Marina

OneMain Financial

Saldar

Peerform

PersonalLoans.com

Banco PNC

Prosperar

Banco de Regiones

Préstamos para cohetes

Banco Santander

Auto prestamista

SoFi

TD Bank

Potenciar

Advenedizo

Wells Fargo

10,00% – 30,00% (0% APR ofrecido en minoristas seleccionados)
6,49% – 10,49% con AutoPago
6,90% – 19,98%
9,95% – 35,99%
2,90% – 15,99%
5,99% – 29,99%
7,99% – 17,99% con descuentos (la tarifa puede ser mayor)
6.80% – 20.91% con AutoPay
6,99% – 24,99%
7,99% – 35,99%
5,99% – 17,24%
7,99% – 29,99%
7,49% – 15,24% con AutoPago
6,95% – 35,89%
9,99% – 35,99%
4,99% – 19,99%
4,85% – 35,99%
6,99% – 19,99%
Hasta 36,00%
19,9% – 29,9%
8,19% – 18,00%
18,00% – 35,99%
5,99% – 24,99%
5,99% – 29,99%
5,99% – 35,99%
5,99% – 25,49% con AutoPago
6,95% – 35,99%
7,50% – 18,83% con AutoPago
7,161% – 29,99%
6,99% – 16,99% con ePay
10,58% – 14,77%
5,99% – 18,53% con AutoPago
6,99% – 18,99% con AutoPago
7,99% – 35,97%
7,46% – 35,99%
5,49% – 22,99%

¿Qué se considera una buena tasa de interés para un préstamo personal?

Una buena tasa de interés en un préstamo personal varía según el uso del préstamo, el saldo y el plazo del préstamo.

Desafortunadamente, es posible que no califique para las mejores tasas de préstamos personales que ofrece un prestamista, pero tenga en cuenta que las tasas promedio para un préstamo personal oscilaron entre el 10% y el 28% en 2019.

Debe presentar una solicitud a varios prestamistas para ver a qué tasas puede calificar según su historial crediticio y comparar sus ofertas para encontrar una buena tasa de interés.

Si las tasas que recibe son demasiado altas y no podrá pagar el préstamo con intereses, considere otras opciones o espere hasta que mejore su puntaje crediticio para solicitar el préstamo.

¿Quién tiene las mejores tasas de interés para préstamos personales?

Actualmente, Backed ofrece algunas de las mejores tasas de interés para préstamos personales, ya que requiere que la mayoría de los prestatarios tengan un aval para “respaldar” el préstamo.

Obtenga tasas de préstamos personales

Sin embargo, es posible que aún no sea la mejor opción para usted, especialmente si no tiene un aval. Para encontrar el mejor prestamista de préstamos personales para su situación, haga algunas comparaciones antes de tomar la decisión de solicitar un préstamo personal.

Las tasas de interés de su préstamo personal dependerán de su puntaje crediticio y otros antecedentes financieros. Cada prestamista es diferente con varios tipos de ofertas de préstamos y formas de evaluar a un prestatario potencial.

Otros factores que afectan la tasa de interés de su préstamo personal

Los prestamistas observarán una variedad de puntos de datos cuando tomen una decisión sobre si extenderle un préstamo. Los principales entre ellos son:

  • Su historial y puntaje crediticio
  • Estado de Empleo
  • Relación deuda-ingresos

Su puntaje crediticio será uno de los factores más importantes para determinar si puede calificar para un préstamo personal. De hecho, muchos prestamistas tienen límites estrictos de puntaje de crédito. Para conocer el historial crediticio , los prestamistas pueden consultar:

  • la duración de su historial crediticio
  • el número de marcas negativas en los últimos años
  • la cantidad de consultas de crédito que ha tenido el año pasado

Muchos prestamistas querrán ver un historial crediticio de al menos uno o dos años.

Otro factor que los prestamistas consideran es su situación e historial laboral . Algunos prestamistas requerirán que proporcione prueba de ingresos, ya sea a través de un empleo a tiempo completo o parcial o por cuenta propia. Otros prestamistas también pueden requerir un ingreso anual mínimo personal o familiar para aplicar, con estos mínimos frecuentemente entre $ 20,000 y $ 40,000. Si el prestamista tiene estos requisitos, deberá proporcionar documentación como prueba de su empleo e ingresos, como

  • Declaraciones de impuestos
  • Talones de pago
  • W-2

La relación deuda-ingresos (DTI) es otra medida importante que utilizan los prestamistas para evaluar a los solicitantes. Esa es la cantidad de deuda, incluidos los pagos de vivienda, que tiene en relación con sus ingresos mensuales antes de impuestos.

Por ejemplo, si su ingreso mensual antes de impuestos es de $ 4,000 y sus pagos totales de deuda son de $ 1,200 por mes, su índice de DTI sería del 30%. En general, los prestamistas querrán ver solicitantes con índices de DTI por debajo del 45% y, en algunos casos, por debajo del 35%.

Una proporción de DTI del 50% o más es una mala señal para los prestamistas, ya que significa que puede tener problemas para pagar sus deudas (y, por lo tanto, puede incumplir con el préstamo sin garantía que está solicitando).

Finalmente, la duración y el monto del préstamo también afectarán su tasa de interés.

Los plazos más largos y los montos de préstamos más altos generalmente se traducirán en APR más altas. Esto se debe a que existe un mayor riesgo de que no reembolse el préstamo si pide prestado mucho dinero o si planea pagar el préstamo durante un período de tiempo prolongado.

Justin es analista de investigación sénior en ValuePenguin, y se especializa en préstamos para pequeñas empresas. Fue asociado de estrategia corporativa en IBM.